Guía para compradores de vivienda en un mercado en evolución
Por Jose Neil Donis | Al Día en América
Louisville, Kentucky – En un mercado inmobiliario dinámico, los compradores y propietarios de vivienda se enfrentan a decisiones importantes. Para aclarar el tema de las tendencias actuales y ofrecer consejos prácticos, Al Día en América conversó con Whitney King, asesora de préstamos hipotecarios comunitarios de Chase en la ciudad de Louisville. King, con casi cinco años de experiencia en su puesto, es una experta en todo lo relacionado con la propiedad de vivienda en la región.
Escuche la entrevista…
Aquí, lo más destacado de nuestra entrevista:
Al Día en América (Jose): Whitney, hemos escuchado que Louisville se posiciona entre los primeros lugares, regional o nacionalmente, en valor de viviendas. Paralelamente, recibimos un comunicado de prensa de Chase anunciando que las tasas hipotecarias fijas a 30 años han alcanzado su punto más bajo desde octubre. ¿Podría explicarnos la relación entre estos dos puntos y qué significa para el mercado actual?
Whitney King: Es una excelente pregunta, Jose. Hemos visto algunos picos en las tasas durante los últimos 12 meses, pero ahora hemos alcanzado un mercado más bajo. Actualmente, las tasas promedio de hipotecas a 30 años se sitúan alrededor del 6.8%, un poco por debajo. Es importante recordar que la tasa individual de cada persona se basa en la calidad de su aplicación, es decir cada persona y cada caso es diferente, pero ese es el promedio.
Al Día en América (Jose): Entonces, ¿podríamos decir que esto representa una oportunidad para los compradores de vivienda en Louisville?
Whitney King: ¡Absolutamente! Cuando la tasa baja de esta manera, hace que la oportunidad de ser propietario de una vivienda sea un poco más asequible. Para quienes están pensando en comprar aquí en Louisville, la asequibilidad es una prioridad. Con la caída de las tasas, la gente tiene la oportunidad de comprar una casa un poco más grande, aunque siempre dependerá de lo que busquen y del costo de la propiedad.
Al Día en América (Jose): Muchos compradores podrían querer esperar pensando que las tasas seguirán bajando. ¿Cree que eso sucederá, y cuáles son los riesgos de seguir esperando?
Whitney King: Existe un riesgo. Podría esperar por una tasa más baja, pero luego podría encontrarse en una posición en el mercado donde los precios de las viviendas sean un poco más altos. Cualquier ahorro que obtenga por una tasa de interés más baja, podría perderlo si los precios de las casas suben. Siempre le digo a la gente: si es algo que puede pagar ahora, hágalo. Siempre tendrá la oportunidad de refinanciar más tarde. Si es la casa de sus sueños, puede buscar una tasa más baja en el futuro.
Al Día en América (Jose): En cuanto a los valores de las viviendas, se mencionó que Louisville podría estar en tercer lugar a nivel regional o nacional. ¿Cómo se compara el mercado inmobiliario de Louisville con las tendencias nacionales y con ciudades vecinas como Indianápolis o Nashville?
Whitney King: Louisville es una ciudad atractiva para vivir, muchos la ven como una “gran ciudad pequeña”. Estamos en línea con el resto del país en cuanto a la gente que compra casas y considera la propiedad de vivienda frente al alquiler. Crecemos de manera similar a Nashville e Indianápolis y las ciudades circundantes como Shelbyville, aunque estas son ciudades más grandes. Los valores de las viviendas en Louisville han aumentado significativamente año tras año desde la pandemia, generando más capital para los propietarios actuales.
Al Día en América (Jose): Para los compradores primerizos, ¿cómo deberían sopesar la decisión entre una hipoteca de tasa fija o una de tasa ajustable (ARM) en este momento?
Whitney King: La elección entre una tasa ajustable o una fija se reduce a cuánto tiempo planea quedarse en su casa y cuál es el precio final. Compare las tasas y evalúe sus opciones: lo que realmente podría ahorrar o perder con una tasa ajustable frente a una fija. Las tasas ajustables se basan en un límite de tiempo, por lo que su conveniencia depende de su plan a largo plazo con la propiedad.
Al Día en América (Jose): ¿Cuál es el mayor error que tienen los compradores sobre las hipotecas de tasa ajustable?
Whitney King: No sé si tengo un “mayor error”, pero la gente a menudo piensa que las tasas ajustables no son para los compradores promedio. A menudo son utilizadas por profesionales inmobiliarios que compran y venden casas, o para posiciones a corto plazo. Sin embargo, realmente depende de las discusiones que tenga con su asesor hipotecario sobre cuánto dinero podría ahorrar y cómo encaja con sus objetivos financieros y de propiedad de vivienda.
Al Día en América (Jose): Los compradores de vivienda a menudo obtienen una carta de preaprobación y se quedan con ese prestamista. ¿Aconsejaría a las personas que busquen más de un prestamista?
Whitney King: Sí, hay ventajas en buscar y comparar. Comprar una casa es una decisión financiera muy grande, y usted quiere asegurarse de obtener la mejor opción disponible. En Chase, ofrecemos una revisión de crédito blanda inicial(soft credit pull) para que no tenga que preocuparse por el impacto en su crédito al buscar una preaprobación. Es crucial comparar no solo las tasas, sino también las tarifas, los productos disponibles y si el prestamista tiene programas especiales para compradores primerizos o subvenciones. Las tasas de interés pueden ser las mismas, pero los costos de cierre o las tarifas pueden variar significativamente entre prestamistas, afectando el pago final.
Al Día en América (Jose): Pasando al tema del refinanciamiento, es algo que genera muchas preguntas. ¿Podría explicarnos qué es exactamente y cómo se puede ahorrar o perder dinero al refinanciar?
Whitney King: Refinanciar significa cambiar los términos de su acuerdo hipotecario, dejando uno para entrar en uno nuevo con nuevas condiciones. La principal razón por la que la gente refinancia es para bajar su tasa de interés, lo que siempre es una buena oportunidad para ahorrar dinero. Pero no es la única razón. Cambios familiares, como un hijo yendo a la universidad o un divorcio, pueden ser aliviados financieramente con un refinanciamiento.
Cuando paga su hipoteca, está pagando capital e intereses. El interés es la tarifa por usar la hipoteca, y el capital que ha pagado ya se ha liquidado. No pierde el dinero que ya ha pagado al capital. Si ya pagó $10,000 de capital en un préstamo de $250,000, simplemente refinancia por lo que queda del préstamo.
Un buen momento para refinanciar es cuando las tasas de interés han bajado o su puntaje de crédito ha mejorado. También puede refinanciar para acortar o alargar el plazo de su préstamo, cambiar de una tasa ajustable a una fija, o aprovechar la plusvalía de su vivienda.
Al Día en América (Jose): En su experiencia con Chase, ¿qué visión o consejo importante debe conocer la gente en el mercado actual?
Whitney King: Si compró una casa en los últimos años, las tasas de interés ahora son más bajas. Además, el valor de las casas ha aumentado significativamente desde la pandemia. Esto presenta una oportunidad para la consolidación de deudas, especialmente si tiene deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés muy altas. Refinanciar con el capital de su casa para consolidar deudas podría ahorrarle bastante dinero con el tiempo.
Al Día en América (Jose): Para concluir, y volviendo a la primera pregunta, ¿debería la gente entrar al mercado ahora?
Whitney King: Si está listo, ¡sí! Esa es siempre la pregunta: ¿estoy listo?. Para eso, se sienta con un profesional hipotecario, revisa su crédito, ingresos y deudas, y determina si está listo para comprar una casa. Si puede permitírselo y está listo, “Ahora es el momento. ¿Qué mejor momento que ahora?”.
Al Día en América (Jose): Para nuestros lectores, ¿qué recursos ofrece Chase para compradores de vivienda?
Whitney King: En la aplicación móvil de Chase, hay una sección llamada “Mi Hogar”. Allí puede buscar asequibilidad, calcular pagos, y hasta buscar subvenciones de hasta $5,000 disponibles en la ciudad. A menudo, la gente piensa que la asistencia para el pago inicial está vinculada al ingreso, pero no es así si la casa califica. Cualquier persona que se mude a esa casa como su residencia principal es elegible para esos $5,000 de Chase, siempre y cuando financien con nosotros.
También hay opciones para buscar programas de asistencia de pago inicial ofrecidos por empleadores locales y asistencia adicional para veteranos, todo disponible en la aplicación móvil de Chase. Puede solicitar una reunión con un asesor de préstamos hipotecarios sin costo, y la preaprobación en Chase implica una revisión de crédito blanda. Además, para los hispanohablantes, tenemos chase.com/casa, que ofrece todos nuestros programas y asistencia en español. Contamos con asesores hipotecarios que hablan español disponibles en las sucursales.
Al Día en América (Jose): Una última pregunta: ¿es cierto el rumor de que los bancos tienen demasiadas restricciones o requieren muchas cosas, a diferencia de los prestamistas independientes?
Whitney King: Todos los prestamistas tienen diferentes requisitos de calificación para la preaprobación. No diría que los bancos tienen más restricciones, pero las restricciones pueden variar según el cliente. Trabajamos con personas que son autónomas y no ciudadanos, aunque podría requerir documentación adicional. Realmente depende del cliente y de su situación individual.